Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

В настоящее время любой гражданин может столкнуться с необходимостью провести процедуру банкротства. Ранее этот способ «очистки» от долгов применялся исключительно организациями и предпринимателями, однако теперь обычные частные лица также могут воспользоваться этой процедурой. Чтобы это стало возможным, была создана Фабрика банкротств физических лиц, которая постепенно наращивает мощности, обрабатывая приблизительно 1000 таких дел ежемесячно по всей стране. В 2018 году, третий год после того, как процедура личного банкротства была запущена, был отмечен рекордный рост. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984.

Не смотря на позитивную статистику, существует необходимость в дополнительной информации о процедуре. Во-первых, есть некоторая неоднозначность процедуры, вызванной возможностью избавиться от долгового бремени, но при этом иметь риск потерять имущество и личные накопления. Во-вторых, сложности, связанные с пониманием законодательных формулировок и собственно процедуры, также вводят некоторых граждан в заблуждение. Чтобы более подробно рассмотреть эту процедуру, необходимо изучить особенности и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в признании арбитражным судом невозможности гражданином исполнения финансовых обязательств и урегулирования задолженности перед кредиторами.

Перед тем как начинать процедуру, каждый гражданин должен учесть два важных условия: необходимо иметь суммарный долг перед организациями и/или физическими лицами свыше 500 000 рублей и просрочка должна составлять уже три месяца. В случае предвидения возможности банкротства при соответствующих обстоятельствах, никто не мешает гражданину обратиться в суд и раньше, даже если его долг не достигает установленной суммы.

Кроме гражданина, инициатором процедуры банкротства могут выступать кредиторы и другие уполномоченные органы, такие как Федеральная налоговая служба. Согласно пунктам 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" эти два случая ясно разделены и определяются властями.

Одним из важных пунктов является то, что гражданин обязан обратиться в суд, если имеет долг перед несколькими кредиторами, который не способен выплатить даже погасив часть от суммы. При этом такой заявитель обязан подать заявление в течение 30 дней после отсрочки платежей и установления факта невозможности рассрочки.

Как подать документы для признания физического лица банкротом

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, можете обратиться в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но перед тем, как это сделать, необходимо подготовить соответствующие документы. Правила их подачи утверждены в статье 213.4 Закона №127-ФЗ и здесь мы расскажем о типовом перечне.

1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность гражданина.

Это могут быть кредитный договор и расписка, а также справка о доходах и выписки со счетов.

2. Выписка из ЕГРИП.

Если вы являетесь ИП, то необходимо предоставить документ, подтверждающий ваш статус или отсутствие регистрации. Это нужно сделать в течение пяти дней до обращения в суд.

3. Списки кредиторов.

Необходимо предоставить списки кредиторов по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530 с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности.

4. Опись имущества.

Нужно составить опись имущества по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530, в которой указать адреса объектов нахождения имущества и описать предметы залога, например, квартиру в ипотеке.

5. Копии документов на право собственности.

Предоставить копии всех документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

6. Копии документов о сделках.

Если вы совершали сделки на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года со своей недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и прочее, то нужно предоставить соответствующие копии документов.

7. Выписка из реестра акционеров.

Если вы являетесь акционером (участником) юридического лица, то необходимо предоставить выписку из реестра акционеров.

8. Сведения о доходах и налогах.

Нужно подготовить сведения о доходах и налогах за три года.

9. Справка из банка.

Предоставить справку из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а также выписки по операциям за три года.

10. Копия СНИЛС.

Необходимо подготовить копию СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

11. Постановление службы занятости.

Если вы безработный, то нужно приложить постановление службы занятости о признании гражданина безработным.

12. Копия свидетельства ИНН.

Предоставить копию свидетельства ИНН.

13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.

Если у вас есть свидетельство о заключении или расторжении брака, то необходимо приложить копию документа.

14. Копия брачного договора.

Если у вас есть брачный договор, то нужно предоставить его копию, если таковой был заключен.

15. Копия судебного соглашения.

Если была заключена сделка об разделе имущества супругов в течение предшествующих трех лет, то необходимо приложить копию соответствующего судебного соглашения.

16. Копия свидетельства о рождении.

Предоставить копию свидетельства о рождении ребенка, если таковое имеется.

17. Иные документы.

Предоставить любые другие документы, которые могут подтвердить обстоятельства и доказать утверждения должника, например, справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Не забывайте, что все эти документы должны быть подготовлены за трехлетний период, исчисляемый до даты подачи заявления в суд. Будьте внимательны и следуйте правилам, чтобы процесс банкротства прошел максимально гладко и без лишних проблем.

Важное замечание!

Существуют задолженности, которые нельзя списать. К ним относятся:

• алименты
• компенсация морального ущерба
• обязательства по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью, или ущерба, причиненного в результате правонарушения или преступления
• требования по текущим платежам, а также выплате зарплаты/отпускных и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности), сохраняют свою силу

Все перечисленные выше требования могут быть предъявлены после того, как гражданин был банкротом, в соответствии с законодательством РФ.

Как избежать последствий банкротства для руководителей и учредителей компаний

В случае процедуры подтверждения несостоятельности руководителя или учредителя юридического лица следует действовать очень ответственно. Кроме того, что руководитель, который признается банкротом, теряет свою должность на три года, компания также несет серьезные репутационные потери. Чтобы избежать этих последствий, организации рекомендуется досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Самый оптимальный способ - расторгнуть контракт еще до того, как суд примет решение о несостоятельности.

Если расторжение контракта будет произведено по инициативе самого работника уже после решения суда, то кредиторы могут потребовать выплатить компенсацию в виде трехмесячного заработка несостоятельному директору.

Банкротство учредителя - это процедура еще более сложная, схемы которой сопряжены с неудобствами для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, и неопределенность ее судьбы будет создавать некоторые трудности для других акционеров. Это также влечет за собой дополнительные хлопоты для финансового управляющего, которые в свою очередь увеличивают его стоимость. Лучшим решением в этом случае будет заранее вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля можно будет передать организации, которая продолжит нормальную деятельность.

Помните, что каждая схема имеет риски. Чтобы минимизировать их, нужно качественно выполнить все действия и получить грамотное юридическое сопровождение в процессе банкротства. В случае ошибок, последствия могут быть крупными и дорогими, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который не согласится работать, если его оплата будет ниже своих стандартов, особенно если это крупный учредитель или руководитель.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих.

Во-первых, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц, необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Данный платеж подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд и является обязательным.

Во-вторых, финансовому управляющему, занимающемуся проведением процедуры, автоматически начисляется вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эта сумма переводится однократно при подаче заявления в суд.

В-третьих, необходимо учесть расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ). Оператор ЕФРСБ взимает плату за одно сообщение в размере 430 рублей 17 копеек.

В-четвертых, в зависимости от тарифов юридических компаний, которые помогают в оформлении банкротства, могут потребоваться дополнительные расходы на оплату услуг. Цена зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо учитывать и расходы на проезд до арбитражного суда. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Согласно информации, признание физического лица банкротом начинается с минимальной суммы в 30 000–40 000 рублей, но на практике расходы могут достигать от 150 000 до 200 000 рублей. Именно поэтому, если размер долга не достигает установленного минимального уровня, разумнее всего отказаться от данной процедуры.

Также стоит заметить, что если денежных средств у должника не окажется достаточно для оплаты процедуры, то она будет прекращена. В первом полугодии 2018 года Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве, причиной которых стало отсутствие средств для возмещения судебных расходов в 496 делах.

Таким образом, перед принятием решения о начале процедуры банкротства необходимо внимательно взвесить все за и против, учитывая возможность реализации имущества по низкой цене в случае невозможности погашения кредита. Если необходимо, лучше обратиться к специалистам, которые смогут дать развернутую консультацию по данному вопросу и помочь в последующем юридическом сопровождении процесса банкротства физического лица.

Закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначную реакцию общественности. Одной из основных опасений признаётся возможность гражданам, заявляющим о своей финансовой несостоятельности, терять все свои накопления. Также эксперты высказывали опасения, что нововведение приведёт к невыплате долгов заемщиками и к падению доходов кредиторов.

Тем не менее, закон имеет и свои плюсы. Его принятие помогло не только должникам, получившим возможность избавиться от огромного долгового бремени, но и поручителям, которые стали меньше рисковать и имеют возможность избежать многомиллионных долгов.

Статус финансовой несостоятельности: плюсы и минусы

Когда речь заходит о статусе финансовой несостоятельности, многие отдают себе отчет в том, что многое может измениться. Для начала, процедура банкротства по стоимости может показаться слишком высокой. Кроме того, банкротство физического лица накладывает множество запретов:

1. Временно лишаются права на покупку и продажу имущества, передачу его залогу, выдачу поручительств. Причем, если человека признают банкротом, ему запрещается распоряжаться конкурсной массой.

2. Отъезд за границу (обязательное решение суда) и управление деньгами на банковских счетах также недоступны. Порядок распоряжения банковскими картами также становится более жестким.

Человек, который подал заявление на банкротство, обязан уведомлять кредитные учреждения о своем статусе в течение пяти лет после процедуры. Это делается, когда он обращается за новым кредитом или займом. Также на три года он лишается права занимать должности в юридических лицах и участвовать в их управлении.

Однако не стоит забывать и о преимуществах банкротства физических лиц. С момента признания человека банкротом происходит:

1. Прекращение удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам (кроме налогов, сборов и штрафов). Требования к гражданину могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве.

2. Прекращение начисления неустоек и процентов по задолженностям.

3. Остановка исполнительных процедур по имущественным взысканиям.

В целом, банкротство физического лица сопровождается и минусами и плюсами. Однако многие люди, стремящиеся выйти из сложной финансовой ситуации, готовы пойти на процедуру ради затем, чтобы закончить с долгами и начать новую жизнь на "чистом листе".

Игра по правилам: новые возможности в Законе о банкротстве физлиц

С 1 октября 2015 года в нашей стране заработал Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. После вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ, стало возможным проведение реструктуризации долга, что позволяет восстановление платежеспособности должника и гашение долгов по утвержденному плану. Более того, на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Закон №127-ФЗ устанавливает право должника на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Интересный факт!

Согласно информации, представленной Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году большинство процедур банкротства были инициированы гражданами. В 86% случаев граждане выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), в 12% случаев кредиторы инициировали дела (в сравнении с 16% в 2017 году), а в 1% случаев дела были инициированы ФНС (2% в 2017 году).

Недавно изданный закон №127-ФЗ устанавливает четкий порядок этапов банкротства физических лиц. Рассмотрим его подробнее.

Как правильно оформить банкротство физического лица? Рассказываем пошаговую инструкцию.

Сразу стоит уточнить, что процедура банкротства не является быстрой - от подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Также, на реструктуризацию долгов уйдет четыре месяца, а на реализацию имущества - до полугода. Минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев, если сразу принимается решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Необходимо также учесть, что для подготовки к процедуре понадобится определенное время.

Первый шаг - сбор документов. Необходимо собрать множество документов, включающих сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и другие. Подробный перечень документов, необходимых для подтверждения банкротства физических лиц, определен в Законе №127-ФЗ. Важно помнить, что для каждой возможной ситуации список документов не детализирован, а суду предоставляются исключительно копии документов. Отсутствие каких-либо документов может стать причиной возврата дела и потери времени.

Важно знать все детали оформления банкротства физического лица, чтобы избежать лишних проволочек и ошибок в процессе.

Гражданин, решивший обратиться в суд с заявлением о банкротстве, должен будет доказать неспособность погасить долг в настоящее время и привести в суде доказательства подобных обстоятельств. Если гражданин сообщит в суде минимальный доход, но при этом у него есть коттеджи, квартиры и яхты, это может вызвать подозрения о его намерении обмануть суд и спровоцировать уголовное или административное преследование в рамках статьи 197 УК РФ «Фиктивное банкротство».

Чтобы подать заявление о банкротстве, необходимо сначала систематизировать данные по задолженности и провести ряд действий:

• сформировать список кредиторов;
• подсчитать количественную сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• составить описание имущества;
• предоставить данные о банковских счетах;
• выбрать СРО АУ, которая отправит финансового управляющего.

Обратим внимание на то, что участие управляющего является обязательным условием для подачи заявления о банкротстве физических лиц.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства. Важно заранее подготовить все необходимые документы и сведения для того, чтобы процесс был проведен максимально эффективно.

Физические лица, желающие подать заявление о банкротстве, должны заполнить специализированную форму. В шапке указывается наименование суда, Ф.И.О. гражданина, его дата рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также телефон для связи с потенциальным банкротом. В заявлении должна быть предоставлена информация о сумме задолженности, в случае если гражданин не согласен с суммой, указанной кредиторами, надо указать только неоспоримый долг. Важно обратить внимание на долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью, если таковые имеются.

Далее в заявлении указываются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заявителя. Если имеются исковые требования, исполнительные производства или другие документы, свидетельствующие о списании денег со счетов, это также необходимо указать. Обязательно следует указать наличие имущества и банковских счетов, как в РФ, так и за ее пределами. В конце заявления следует выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и перечислить прилагаемые документы. Гражданин должен также оплатить госпошлину и приложить чек об оплате.

Заявление можно подать одним из трех способов: лично, почтой или онлайн.

В случае принятия судом решения о банкротстве, гражданин может выбрать один из следующих вариантов: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долга — это процесс, связанный с изменением условий возврата долга в пользу заемщика, а именно снижения ставок и увеличения сроков погашения. Данная возможность бывает доступна для граждан с постоянным доходом, не имеющих судимостей за экономические преступления и ранее не обращавшихся за банкротством. При реструктурировании долгов не начисляются проценты, а также прекращаются требования по обеспечению долга и другие финансовые санкции. Финансовый управляющий, который описывает всю конкурсную массу и назначает сроки реализации имущества (вместе с кредиторами), проводит оценку и направляет документы в суд, ответственен за реализацию данной процедуры.

Единственное жилье заемщика, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже. Мировое соглашение заключается до начала процесса банкротства. Когда мировое соглашение заключается, процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего останавливаются и заемщик получает отсрочку требований по погашению долга. Если же условия мирового соглашения нарушены, к процессу подключаются судебные органы.

Банкротство физических лиц подразумевает, что государство и кредиторы признали заемщика неплатежеспособным. Когда физическое лицо признается банкротом, все перечисленные выше последствия наступают автоматически.

Фото: freepik.com