В настоящее время получить банковскую гарантию можно не обращаясь непосредственно в банк. Но где же все-таки ее можно получить?

Для начала, банковская гарантия является важным фактором для успешного заключения государственного контракта. Без нее принять участие в тендере и заключить госконтракт будет довольно сложно.

Существуют разные типы банковских гарантий, каждая из которых подходит для конкретных целей. Например, гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах поможет защитить интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта. Размер такой банковской гарантии обычно не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если же компания победила в торгах, то для заключения договора с заказчиком ей потребуется предоставить гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия контракта или предоставить товары/услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%.

Наконец, гарантия для обеспечения возврата авансового платежа подходит для случаев, когда заказчик частично оплатил услуги исполнителя. В этом случае цель такой гарантии заключается в том, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут использовать аванс не по назначению. Сумма такой гарантии обычно составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Таким образом, банковская гарантия является важным документом, который помогает избежать рисков и обеспечивает надежность контракта. Для получения банковской гарантии можно обратиться не только в банки, но и к опытным специалистам, которые помогут предоставить наилучшие условия и снизить риски. Кроме банковской гарантии, внешними источниками финансирования являются банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Банки, которые могут выдать банковские гарантии

Когда речь идет о крупных государственных заказах, суммы банковских гарантий могут оставаться весьма значительными. Однако не все банки могут выдавать подобные гарантии. Так, какие банки имеют право на это?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Впоследствии было издано распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Эти нормативные акты регулируют деятельность выдачи банковских гарантий.

Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и изменяется – к началу 2019 года он уже претерпел 49 редакций. К данному моменту же законодательно установлены следующие требования к банкам, которые могут предоставлять банковские гарантии участникам государственных торгов:

1. Иметь универсальную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже: "A-(RU)" (агентство "АКРА") или "ruА-" (агентство "Эксперт РА").
4. Иметь собственные средства не менее чем на сумму в 25 миллиардов рублей.

Помимо всего перечисленного, обязательным условием является участие банков в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии – важный критерий при подаче заявок на участие в аукционах или конкурсах на право заключения контракта. В этом процессе банк производит подробный анализ набора необходимых документов, предоставленных победителем или потенциальным участником. Затем проводится проверка финансовой состоятельности предприятия и оцениваются возможные риски. Общее время на проведение всех этих процедур – как минимум семь рабочих дней, что на практике может затянуться на две недели или даже больше.

Из-за различных целей, для которых могут быть предоставлены банковские гарантии, размеры их могут значительно варьироваться. Например, для обеспечения заявки на участие в аукционах или конкурсах размер банковской гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер может быть увеличен заказчиком до 5%. Что касается размера банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, он должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта, и не может быть ниже размера аванса.

Тем не менее, не все банки могут предоставить такие гарантии. Существуют лимиты на размер гарантийного фонда каждого банка – по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий – не более 25%.

Важно учитывать, что в случае, если участник закупки не предоставил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, он считается уклонившимся от заключения контракта. Кроме того, необходимо помнить о стоимости банковской гарантии, которая зависит от размера гарантии и сроков ее предоставления. Существуют банки, которые предоставляют гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость.

В результате требований закона № 44-ФЗ, более 500 банков лишились права на выдачу банковских гарантий. Сегодня список банков, имеющих право на их выдачу, ограничен до чуть более чем 300 банков. Однако не каждый банк из этого списка готов предоставлять банковские гарантии, что затрудняет задачу компаниям-участникам государственных торгов в поиске подходящего банка и получении гарантии вовремя.

Как получить банковскую гарантию: советы эксперта

Банковская гарантия может стать важной мерой финансового обеспечения заявки на участие в государственных конкурсах и последующего заключения госконтракта. Именно поэтому услуги, связанные с оформлением такого рода гарантий, набирают все большую популярность.

Один из экспертов, Андрей Тюрин, руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в консалтинговой компании КСК групп, поделился своими знаниями и советами в этой сфере.

КСК групп предоставляет много услуг, но оформление банковской гарантии - одна из самых востребованных. Клиенты выбирают эту компанию благодаря нескольким причинам, которые имеют значение в условиях динамичной бизнес-среды.

Гарантированная экономия

Предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии может принести экономию, поскольку не требуется выделять крупные суммы из оборотных активов. Комиссионные банку можно быстро компенсировать, а постоянным клиентам КСК групп предлагаются скидки и бонусы.

Снижение рисков

Воспользовавшись банковской гарантией для обеспечения контракта, никто не потеряет ничего при любом раскладе, даже если условия контракта не будут полностью реализованы. Кредитная организация берет ответственность за риски.

Оперативность

КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления банковской гарантии. Заявка клиента отправляется сразу в банк-партнер, что позволяет ускорить получение положительного ответа и выбрать наиболее выгодное предложение. В среднем клиент КСК может получить банковскую гарантию уже через сутки.

Бесплатная консультация

КСК групп предоставляет бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании помогут клиенту разобраться в сроках и стоимости услуг. Для этого нужно лишь заказать звонок на сайте или позвонить.

Если вы нуждаетесь в банковской гарантии, обратитесь к КСК групп — экспертам своего дела.

Фото: freepik.com