Как подключить уведомления по кредитной истории: оперативное отслеживание изменений
Получение кредита и проверка кредитной истории
Получение кредита – это не только оформление документов и соглашение на условия займа, но и проверка кредитной истории потенциального заемщика. Финансовые организации запрашивают кредитную историю человека перед принятием решения об оформлении кредита. Каждый заемщик мечтает об импозантной кредитной истории, но иногда даже не подозревает, что она может измениться к худшему. Это может произойти по разным причинам, включая сбой в работе банковской программы или действия мошенников. однако появились инструменты, которые помогают вовремя реагировать на подобные ситуации. Один из таких инструментов – подписка на получение кредитной истории.
В России в начале 2000-х годов было множество случаев невозврата кредитов, связанных с тем, что один человек мог легко получать деньги в нескольких банках. Однако, эта проблема была решена уже после того, как был принят закон об использовании кредитных историй. С тех пор Бюро Кредитных Историй занимаются сбором и хранением информации о заемщике.
Кредитный рейтинг является важнейшим критерием при решении банка о выдаче кредита. Кредитная история представляет собой полные данные о выполнении гражданином своих долговых обязательств перед кредитором. Запрос на получениие информации о кредитной истории может быть осуществлен банком с согласия заемщика, однако доступ к этой информации у третьих лиц ограничен. Тем не менее, самому человеку доступна полная информация о его кредитной истории.
Какие события влияют на кредитную историю?Кредитная история может быть положительной, отрицательной или неизвестной для любого заемщика.
Обладание положительной кредитной историей является хорошим признаком хорошей деловой репутации заемщика и минимального риска невозврата займа. Такая информация из бюро кредитных историй повышает вероятность одобрения кредитной заявки. Банки готовы выдавать запрашиваемую сумму под невысокий процент.
Отрицательная кредитная история может негативно повлиять на одобрение кредита. Она содержит информацию о просрочках по выплатам, судебных разбирательствах и долгах перед банками.
Если у заемщика отсутствует кредитная история, банки могут испытывать определенные опасения выдавать ему кредит. Однако для клиентов в возрасте 18 лет, которые еще не успели сформировать свою кредитную историю, исключение может быть сделано. Место работы заемщика и размер его зарплаты также играют важную роль при определении возможности получения кредита.
Структура кредитной истории
Сведения о кредитной истории человека включают в себя несколько частей, каждая из которых несет определенную информацию.
Титульная часть содержит основные сведения об индивидууме: ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС и т.д.
Основная часть кредитной истории включает в себя такие данные, как:
- адрес и место регистрации человека;
- информацию о текущих кредитах, а также всю информацию о его финансовых обязательствах, включая ежемесячные платежи;
- задолженность, ее сумму и срок возврата;
- данные об изменении условий кредита;
- информацию об отказе в выплате задолженности и альтернативные решения;
- информацию о судебных разбирательствах;
- рейтинг субъекта кредитной истории.
С помощью кредитной истории можно узнать, имеется ли задолженность у заемщика и, если так, то по какой причине был отказан в выдаче кредита. В дополнительной закрытой части указывается источник информации, ее пользователь и дата запроса. В информационной части содержатся данные обращений за кредитом, а также решения по ним, сведения об отсутствии платежей более 90 дней. Если заявка на кредит была отклонена, в кредитной истории также указывается дата, сумма договора и причины отказа.
Имейте в виду, что получение информации из кредитной истории имеет важный практический смысл для кредиторов, страховых компаний и некоторых работодателей. Кредиторы могут с помощью нее оценить риски и уменьшить вероятность невозврата кредита. Страховые компании защищают себя от мошенников и ненадежных клиентов, а работодатели – оценивают дисциплинированность и ответственность потенциальных сотрудников.
Почему важно оперативно получать уведомления об изменениях в кредитной истории
Для любого клиента банка кредитная история является одним из важнейших показателей. Она отражает не только его кредитную историю и наличие задолженностей, но и любые изменения, которые могут возникнуть. Важно оперативно получать уведомления об этих изменениях в кредитной истории, чтобы быть в курсе своей финансовой ситуации.
Кредитная история обновляется, когда клиент банка действует или бездействует. Например, когда заемщик получает кредит, событие отражается в его истории, а если должник не платит проценты и штрафы, то это также записывается в историю.
Подписка на кредитную историю позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах, а также отслеживать запросы на получение кредитов. Процесс подключения подписки на кредитную историю довольно быстрый: источник формирования кредитной истории (например, банк или госорган) направляет сведения в БКИ в течение двух рабочих дней. Еще один день уходит на работу БКИ. Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», уведомления о всех изменениях в кредитной истории должны поступать оперативно.
Обновление информации в бюро кредитных историй иногда происходит с задержкой. Чтобы в кредитной истории не было ошибок, заемщик может самостоятельно актуализировать сведения и направить запрос в БКИ по почте. Это особенно важно, если в кредитной истории замечены какие-либо ошибки. БКИ реагирует на обращение в течение 20 дней.
Чаще всего ошибки в кредитной истории возникают, когда человек подал заявку на кредит, но брать его не стал. В этом случае информация о запросе и одобрении кредита попадает в БКИ, а данные о погашении кредита там появятся априори не могут, ведь деньги никто так и не взял. Отсутствие сведений о возврате средств вызывает вопросы у кредитора при запросе заемщиком на следующий кредит.
Также на кредитную историю влияют судебные разбирательства с банком, наличие непогашенных штрафов, случаи принудительного взыскания долга, поручительство за неблагонадежного заемщика.
Сегодня рынок бюро кредитных историй консолидируется, и развиваются информационные технологии, которые направлены на борьбу с кредитным мошенничеством. Выполняя регулярные проверки и оперативно получая уведомления об изменениях в своей кредитной истории, вы сможете больше контролировать свои финансы и избежать нежелательных ситуаций в будущем.
Контроль изменений в кредитной истории
Для контроля изменений в кредитной истории используются бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят досье о субъектах кредитной истории. Учитывая, что существует несколько БКИ, кредитная история может храниться в одном, нескольких или даже во всех БКИ. Каждый банк или МФО выбирает тот БКИ, с которым им удобнее сотрудничать. Чтобы узнать, какой БКИ ведет кредитную историю, можно использовать Госуслуги или базу данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) на сайте Банка России. Получить саму кредитную историю наиболее просто, запросив ее на сайте соответствующего БКИ.
На заметку
В 2022 году в государственный реестр БКИ входят восемь организаций, половина из которых является квалифицированными БКИ. Это, в частности, АО «НБКИ», АО «ОКБ», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» и ООО «БКИ СБ». Такие БКИ соответствуют программно-техническим требованиям Банка России, обладают средствами в размере более 100 млн рублей и имеют сведения о не менее чем 30 млн субъектах.
Как бесплатно получить кредитную историю?
Информация, содержащаяся в бюро кредитных историй, доступна для любого желающего. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», заемщик имеет право получить кредитную историю бесплатно дважды в год. Учтите, что два раза заемщик может запросить электронный ответ на запрос, а один раз — бумажный вариант.
Для получения отчета, заемщик может воспользоваться несколькими способами:
- направить запрос в выбранное БКИ;
- обратиться в кредитное учреждение;
- воспользоваться услугами организаций, поднадзорных Банку России.
Количество обращений в БКИ за платным отчетом не ограничено.
Ошибки в кредитной истории могут значительно повлиять на кредитный рейтинг. Если вы обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Как это сделать?
Как и где подписаться на ежемесячное получение кредитной истории
Проверка кредитной истории два раза в год не всегда достаточна. БКИ предлагает услугу подписки на регулярное получение кредитной истории, стоимость которой зависит от выбранного заемщиком бюро. В одних БКИ можно просматривать записи онлайн на сайте или в формате электронного документа. Другие бюро предлагают подписку с ежемесячным получением кредитного отчета и индивидуального рейтинга заемщика по электронной почте в зашифрованном виде.
Эта услуга будет полезна:
- людям, рассматривающим возможность обращения за кредитом;
- активным банковским клиентам, которые регулярно берут кредиты;
- гражданам, которым постоянно отказывают в займах;
- жертвам коллекторских агентств, с которых требуют чужие долги.
Подписка на ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать правильность информации о внесении ежемесячных платежей и отслеживать процесс оспаривания кредитной истории. Таким образом можно самостоятельно оценить свою финансовую репутацию или узнать причину отказа в выдаче кредита.
Контроль своей кредитной истории позволяет своевременно предпринимать шаги, если в досье появились записи, наносящие вред.
Оперативность и защита средств с помощью подписки на изменения кредитной истории
Среди многих способов защиты своих средств и обезопасить свою кредитную историю, подписка на изменения в кредитной истории является одним из самых эффективных. Эта подписка предоставляет клиенту возможность получать оперативную информацию о том, какие изменения происходят в их кредитной истории. В наши дни необходимость в получении такой информации очень высока, так как без согласия клиентов могут проводиться различные банковские операции на большие суммы денег.
На II квартал 2022 года банками России было проведено более 211 тысяч банковских операций на сумму более 2,8 млрд рублей без согласия и знания клиентов. При этом доля возвращенных средств составляет порядка 5%. Приведенная статистика является достаточным доказательством того, что контроль своей кредитной истории - это важный аспект финансового планирования.
Более того, клиент может воспользоваться специальным сервисом предоставляемым некоторыми Бюро кредитных историй (БКИ) для защиты от мошенников. Пользователь получает уведомление на свою почту или телефон, если заявка была подана на его имя или если были внесены изменения в паспортные данные. Это позволяет клиенту быстро отреагировать на потенциальное нарушение своих прав.
Оформив подписку на уведомления об изменениях в кредитной истории, клиент может оперативно получать информацию о статусе своих кредитов, заявках на получение кредита, порогах просрочек по кредитам, лимитах по картам и счетам. Кроме того, мгновенные оповещения позволяют оградить себя от чужих долгов, оформленных мошенниками, и вовремя отреагировать на передачу неверных данных в БКИ.
Следует помнить, что кредитная история является значимым фактором, который влияет на решения банка при одобрении кредита. Получение информации из бюро кредитных историй необходимо для анализа платежеспособности заемщика. Зная свою кредитную историю, человек защищается от незаконных долгов или может подготовиться к получению крупного займа. Оформление подписки на уведомления об изменении кредитной истории может помочь клиенту сохранить свои финансы под контролем.
Как отслеживать изменения в кредитной истории: сервисы НБКИ
Кредитная история — это необходимая информация для банков и заемщиков. Она может помочь определить, стоит ли рассчитывать на получение кредита. Если вы решили отслеживать свою кредитную историю, выберите проверенное бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится большое количество досье о заемщиках.
Один из самых опытных игроков на российском рынке БКИ — «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) с 17-летним опытом работы. Бюро хранит данные о 100 млн заемщиков и предоставляет их по запросу кредиторов или граждан. При этом оно обеспечивает безопасность данных.
Если вам не хватает лимита на бесплатное получение кредитной истории, вы можете оформить в НБКИ подписку на получение ежемесячной выписки. Полугодовая подписка включает шесть ежемесячных отчетов о ваших финансовых делах. Они отправляются вам по электронной почте в виде запароленного архива. Пароль приходит вам по SMS. Первую выписку вы получаете в день оформления подписки. Пакет из шести отчетов стоит 950 рублей. Это выгоднее, чем разовое получение нескольких кредитных историй.
НБКИ также предлагает сервис для защиты клиентов от мошенников. Если вы используете этот сервис, вы получите SMS-уведомление о каждой заявке на получение кредита, выдаче займа или изменениях в паспортных данных, которые подаются от вашего имени. Система реагирует на изменения в вашей кредитной истории и сообщает об этом немедленно. Такая система контроля позволяет защитить свои финансы и репутацию. Если вы получили такое уведомление, проверьте свою кредитную историю в личном кабинете НБКИ и свяжитесь с кредитором, чтобы прояснить ситуацию.
НБКИ является крупнейшим бюро кредитных историй, которое начало свою работу в 2005 году. Бюро собирает, хранит и предоставляет записи о заемщиках. Оно владеет базой с 520 млн записей о кредитах.
Сервисы НБКИ могут помочь вам оперативно отслеживать изменения в вашей кредитной истории и защитить ваши финансы от мошенников.
Фото: freepik.com