Организации, специализирующиеся на предоставлении потребительских кредитов и займов, подчиняются нормам, установленным двумя федеральными законами. Один из них - от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а второй - от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Есть несколько важных моментов при выборе такой компании для получения финансовой помощи, и один из них - это ее соблюдение правил действующего законодательства.

С увеличением количества автомобилей на дорогах страны растет спрос на такую услугу, как автозайм. Перед тем, как обратиться за финансовой помощью, заемщики должны знать о различии между автозаймом "под залог автомобиля" и "под залог ПТС". Банки предлагают выдачу кредитов, где залогом выступает автомобиль, что может быть затруднительным и долгосрочным процессом, однако в качестве быстрого выхода из финансовых проблем можно обратиться в микрокредитную организацию. Такой тип займа может быть в двух вариантах: залог автомобиля или залог ПТС.

При залоге автомобиля на время получения займа им можно будет владеть только после полного обслуживания задолженности в соответствии с условиями договора. Машина будет находиться на стоянке кредитора, поэтому заемщик не сможет пользоваться ею. При неисполнении договора кредитор имеет право конфисковать автомобиль до погашения задолженности.

При залоге ПТС автомобиль на все время использования кредита находится у владельца. Он может свободно пользоваться машиной, но не имеет права продавать или дарить ее третьим лицам до полного погашения задолженности. После погашения задолженности ПТС возвращается владельцу. Если заемщик не выполнил условия договора, кредитор имеет право подать на него в суд.

Заемщики также должны знать, что при залоге ПТС размер суммы, которую можно взять в долг, будет зависеть от состояния автомобиля. Обращаться за этим типом займа можно в микрофинансовых организациях и автоломбардах.

Важно помнить, что банки не предоставляют займы под залог ПТС. Единственный вариант получения кредита под ПТС - это приобретение нового автомобиля, который и будет являться залоговым имуществом.

Концепция займа имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать при выборе организации для получения финансовой помощи. Практически все микрофинансовые организации рекламируют себя как идеальных партнеров для заемщиков, но не все условия настолько привлекательны, какими кажутся на первый взгляд. Чтобы не попасть в ловушку рекламных обещаний, потенциальные заемщики должны тщательно изучать договор займа и основные законодательные нормы.

Типовой договор займа обычно состоит из общих и индивидуальных условий. Первые публикуются кредитором на своем сайте и включают несколько важных пунктов:

Общие положения. Здесть указывается информация об организации, ее регистрационный номер в государственном реестре МФО или ломбардов и основные условия предоставления займа, включая порядок расчетов и возврата долга.

Предмет договора. Здесь закрепляется факт предоставления займа и обязательство заемщика вернуть долг.

Порядок возврата займа и уплаты процентов. В этом пункте описывается процедура уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими.

Права и обязанности кредитора и заемщика. Это основные требования к обеим сторонам.

Ответственность сторон. Здесь указываются штрафы и пени за неисполнение положений договора и прочие виды ответственности.

Порядок разрешения споров. Этот пункт описывает, каким образом могут быть разрешены конфликты, которые могут возникнуть между сторонами по поводу договора займа.

Тем не менее, договор займа не является единственным документом, который должны ознакомиться заемщики. В многих организациях действуют официальные документы с дополнительными условиями и порядком получения займа, которые не указаны в договоре. Например, "Правила предоставления потребительского займа по продукту «Автозалог»" описывают требования к заявителю, требования к предмету залога, правила и порядок подачи заявки на получение займа, условия предоставления продукта и причины отказа в выдаче займа.

Существует также дополнительное требование по некоторым сложным случаям, в которых кредиторы оставляют за собой право ограничить сумму займа, в зависимости от запроса заемщика. Обязанности заемщика включают не только предоставление всех запрошенных кредитором документов и информации, но и своевременное погашение долга по займу.

Таким образом, внимательное изучение договора займа и сопутствующих документов поможет потенциальным заемщикам получить займы под залог ПТС на наиболее выгодных для них условиях и избежать неприятностей, которые могут возникнуть из-за невнимательности.

При выборе организации для оформления автозайма

Следует обращать внимание на ряд важных моментов. В первую очередь, необходимо убедиться, что компания зарегистрирована в соответствии с требованиями, применительно к ее виду деятельности. В случае с микрофинансовыми организациями стоит проверить ее наличие в государственном реестре МФО, а для ломбардов - в госреестре ломбардов. Если же речь идет о банке, то необходимо убедиться, что он имеет лицензию ЦБ РФ на предоставление данного вида услуг. Узнать информацию из учредительных документов компании также может быть полезно, чтобы объективно оценить ее надежность.

Во-вторых, при выборе организации стоит обратить внимание на сроки выдачи займа под залог ПТС, а также наличие дополнительных комиссий и услуг, таких как, например, комиссия за продление договора и за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга, и т.д. При выполнении этих условий компанией бесплатно, возможно, стоит дать ей предпочтение именно в выборе кредитора.

В-третьих, следует уделить внимание процентной ставке по займу. Не стоит забывать, что максимально возможный по закону процент не выгоден, но слишком низкое предложение (например, менее 2% в месяц) также может вызвать сомнения по поводу реальности таких условий.

В-четвертых, рекомендуется выбирать организацию, которая предоставляет клиенту возможность досрочного погашения долга без комиссий и штрафов, а также дает возможность продлить срок займа. Обращать внимание на эти условия следует в случае, если погашение займа в срок не планируется.

В-пятых, можно ориентироваться на то, предоставляет ли организация клиенту возможность получить снижение процентной ставки при повторном обращении, а также на отсутствие комиссий за снятие наличных средств.

В заключение, выбирая организацию для оформления автозайма под залог ПТС, необходимо учитывать ряд важных моментов. Только сравнивая предложения разных кредиторов, можно выбрать надежную и честную организацию.

Фото: freepik.com