Как и где можно получить заём под залог квартиры?

Интересуетесь, как получить займ без справок и поручителей? Рассмотрите возможность оформить заём под залог квартиры. Некоторые компании, такие как «КредитМани», предоставляют услуги по выдаче заёмов всего по двум документам без дополнительных требований. Более того, заём под залог недвижимости позволяет получить кредитную сумму, зависящую от стоимости вашей квартиры.

При этом даже наличие плохой кредитной истории не помешает вам получить займ, так как сумма выдаваемого займа зависит в основном от оценочной стоимости жилья заемщика. Как правило, процентные ставки по займу под залог квартиры оказываются выгоднее, а продленный срок кредитования и сниженный ежемесячный платеж делают его более привлекательным.

К тому же, получить одобрение кредита можно без необходимости посещать офис кредитной компании. Некоторые компании предоставляют услуги онлайн, что делает процесс получения кредита более удобным.

Однако, прежде чем решиться на займ под залог квартиры, стоит выбрать надежную компанию с положительной репутацией. Будьте внимательны при выборе кредитора и изучите условия займа, прежде чем оформить кредит.

Не забывайте также о дополнительных преимуществах займа под залог недвижимости, таких как срочность выдачи кредита, отсутствие необходимости подтверждения дохода и свободное распоряжение полученными средствами.

Заём под залог квартиры: когда деньги нужны срочно

Некоторые кредитные организации предлагают денежный займ под залог недвижимости с довольно мягкими требованиями не только к заемщику, но и к самой залоговой недвижимости. Например, можно заложить квартиру, которая имеет неузаконенную перепланировку, находится в доме под реновацию или имеет задолженность по коммунальным платежам. Это может быть очень удобно в ситуации, когда деньги нужны срочно. Однако следует лишь помнить, что у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у любого другого вида кредитования.

Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик должен отдать больше, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под залогом, его нельзя продавать или обменивать. Но даже если заемщик не может выполнить долговые обязательства, риск изъятия квартиры до суда довольно мал. Кредитной организации не выгодно заниматься продажей недвижимости, поэтому она скорее всего предложит клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. При редких задержках платежей за недвижимость можно не волноваться: кредиторы не заинтересованы в изъятии жилья – это крайний шаг при серьезных просрочках.

Однако не все компании, предлагающие займ под залог квартиры, можно назвать добросовестными. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учесть следующее:

• Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. Если заемные отношения предлагаются посредством заключения договора купли-продажи, тогда стоит быть осторожным. При таких условиях заемщик может лишиться квартиры при первой же просрочке, или, не нарушая условий сотрудничества, кредитор после подписания договора становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
• Для оформления займа под залог квартиры не требуется выписываться из нее. Любое требование со стороны кредитора на это необходимо считать недопустимым.
• Оригиналы документов на жилье предъявляются кредитору только для ознакомления и после этого остаются у собственника.

Где и как получить займ под залог квартиры

Не все финансовые учреждения смогут предложить заем на льготных условиях под залог квартиры, поскольку это зависит от их кредитной политики. Так, при обращении в кредитный брокер можно рассчитывать на более лояльные условия займа под залог квартиры. Эти компании выступают в качестве посредников между кредитором и заемщиком, позволяя взять заём людям, у которых не идеальная кредитная история, невозможность подтвердить доход и другие проблемы, которые могут стать препятствием для получения займа. Кредитные брокеры помогают решить финансовые и юридические проблемы, а затем подбирают кредитора. Брокеры могут иметь дело с любыми клиентами, но ответственные компании обеспечивают индивидуальный подход к каждому.

Помимо кредитных брокеров, микрофинансовые организации (МФО) также могут предложить выгодные условия займа, но здесь имеется риск столкнуться с непрозрачной договоренностью и процентами, которые оказываются гораздо выше, чем было обещано. Как правило, такие условия не выгодны для заемщика, который может попасть в долговую яму и утратить своё жилье. В 2019 году МФО было запрещено выдавать займы под залог недвижимости, и поэтому все организации, предлагающие такую услугу, являются мошенниками.

Выдачей залогового займа занимаются банки, но эти организации не заинтересованы в работе с проблемными заемщиками. Конечно, залог помогает повысить доверие к клиенту, но банк не выдаст займ человеку с испорченной кредитной историей. Кроме того, часто необходимо подтверждать свою платежеспособность, и повышается процентная ставка. При обращении в банк не стоит рассчитывать на лояльность к предмету залога.

Некоторые условия, которые нужно выполнить при обращении в Сбербанк для получения нецелевого кредита под залог недвижимости, включают минимальный возраст 21 года, постоянную (временную) регистрацию по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации, один год трудового стажа за последние пять лет, а также наличие официального трудоустройства на текущем месте не менее полугода. Возможны исключения, например, выдача кредита заемщику с официальным регулярным доходом из разрешенных законодательством источников.

Максимально возможная сумма займа в Сбербанке составляет 10 миллионов рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости жилья ложится на плечи заемщика, и часто требуется оформить страховку, что является дополнительной нагрузкой для заемщика. Процесс получения займа под залог квартиры занимает какое-то время, например в Сбербанке может занять 45 дней. Выдачей займов занимаются и кредитные потребительские кооперативы, которые могут предложить более выгодные условия.

В России многие люди не привыкли пользоваться кредитными потребительскими кооперативами (КПК), однако этот вид финансовой деятельности вполне законен и регулируется федеральным законодательством. По словам Сергея Сергеевича Долганова, генерального директора группы компаний «Фин-Центр» и председателя правления КПК «Сберегательный дом», этот вид кооперативов должен быть членом саморегулируемой организации (СРО) и соблюдать требования закона о кредитной кооперации.

КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основная специализация «Сберегательного дома» - кредитование физических лиц под залог недвижимости по всей России. Кредиты могут быть выданы на капитальный ремонт или улучшение предмета залога. В рамках одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Для оформления заявки нужно представить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Средства выдаются в течение суток после принятия заявки, как наличными, так и в безналичной форме.

Кроме того, получить займ на любые цели можно обратившись в ГК «Фин-Центр» - консалтинговую компанию, которая автоматизировала все необходимые процессы для анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и многого другого. По словам Сергея Сергеевича, благодаря этому компания может предложить клиентам наилучшие условия кредитования уже в день обращения, даже если у потенциального заемщика имеются проблемы с кредитной историей. Список партнеров ГК «Фин-Центр» включает ведущие банковские организации.

КПК «Сберегательный дом» отвечает всем необходимым требованиям законодательства и обладает всеми необходимыми разрешениями, потому Вы можете смело обращаться к этой организации за кредитом. ОГРН этой организации - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ООО «ГК «Фин-Центр» также является юридически законодательной и обладает всеми необходимыми разрешениями. Его ОГРН - 1217700318087, ИНН - 7726479428.

Фото: freepik.com