Заём под залог недвижимости: условия получения
Займ под залог недвижимости является достаточно выгодным и удобным способом получения кредита, так как не требует наличия справок и поручителей. Однако, для того чтобы получить такой займ, вам потребуется иметь ликвидное имущество в собственности, такое как квартира или дом. Для оформления займа под залог квартиры вам будет необходим минимальный пакет документов.
Компании, предоставляющие займы под залог недвижимости, требуют наличия только качественного и ликвидного имущества в залоге. Кредит под залог недвижимости является более выгодным и доступным, чем стандартные банковские кредиты. К тому же, он чаще одобряется банками. Компании, предоставляющие такие услуги, чаще всего имеют возможность оформления кредита в режиме онлайн.
Однако, для того чтобы получить кредит под залог недвижимости, необходимо выбрать надежную компанию с положительной репутацией. Важно понимать, что суть данной схемы заключается в том, что вы будете получать деньги, предоставив свое имущество в залог. Как правило, суммы займа в данном случае бывают довольно крупными.
Получить займ под залог недвижимости вы можете без визита в офис компании. Изучив условия займа и выбрав надежного партнера, вы можете оформить кредит онлайн. Однако, прежде чем начать процедуру получения займа, убедитесь в наличии ликвидного недвижимого имущества и готовности к его предоставлению в залог.
Залог недвижимости как выход из финансовых трудностей
Жизнь может преподнести множество неожиданных сюрпризов, и одним из них может стать необходимость найти крупную сумму денег в короткий срок. При этом обычный потребительский кредит в банке оказывается не всегда доступным. Необходимо иметь постоянный источник достаточного дохода, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать множеству других требований. Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают кредиты, но их услуги сопряжены с высокими процентными ставками.
В такой ситуации может стать подходящим решением займ под залог недвижимости. Его могут получить все, кто является владельцем недвижимого имущества.
Процедура выдачи займа под залог недвижимости проста: заемщик получает необходимую сумму у банка или другой организации, оказывающей такие услуги, предоставляя в качестве гарантии возврата средств заложенное имущество. Дальнейшие отношения между сторонами развиваются так же, как и при обычном потребительском кредите – заемщик выплачивает кредитору ежемесячные платежи с процентами за использование кредита. Если должник оказывается не в состоянии погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. Однако в большинстве случаев до суда дело не доходит, потому что продажа жилья в таких случаях является крайней мерой.
Обеспечением служит высоколиквидный актив – недвижимость, поэтому кредитору не нужно слишком беспокоиться о платежеспособности заемщика. Объем кредитования в любом случае меньше оценочной стоимости заложенного имущества, так что банк ничем не рискует, даже если долг не будет погашен и недвижимость придется продавать. Поэтому получить займ под залог недвижимости намного проще, чем без обеспечения.
К тому же, заемщики могут пользоваться рядом преимуществ. Во-первых, процентные ставки могут быть весьма привлекательными, а иногда даже ниже, чем при потребительских кредитах, и уж точно ниже, чем при микрозаймах. Во-вторых, размер кредита может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, предоставляются длительные сроки погашения – до 15 лет. В-четвертых, заемщики могут распоряжаться полученными средствами на свое усмотрение.
Одно из главных преимуществ займа под залог недвижимости – его быстрое оформление. Решение о выдаче может быть принято всего за один день. При этом заложенное имущество продолжает оставаться в собственности заемщика, и он имеет право продолжать им пользоваться.
Теоретически в залог можно отдать любую недвижимость, но на практике банки предпочитают выдавать кредиты под наиболее ликвидное имущество, такое как квартиры, дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость. Реже можно получить кредит под залог гаража, земельного участка, комнаты и других объектов, менее ликвидных на рынке.
Однако требования по отбору залогового имущества в разных банках могут различаться. Оно зависит и от типа недвижимости. Существуют ограничения, касающиеся состояния объекта. Так, жилье в аварийном доме, готовящемся к сносу, реконструкции или капитальному ремонту, заложить, скорее всего, не получится. Если степень износа здания составляет более 60%, банк также может отказаться от сделки. Также не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, имеющих менее пяти этажей и возведенных до 1975 года. В связи с этим, перед тем как отдать недвижимость в залог, следует узнать о требованиях выбранного банка.
Как получить заем под залог недвижимости?
Заем под залог недвижимости - это оптимальный способ кредитования, если вам нужны большие деньги на длительный срок. Но для того, чтобы получить такой заем, вам нужно соответствовать некоторым условиям, которые мы расскажем далее.
Ограничения, которые задает банк, не слишком жесткие. Однако вам, как заемщику, все же нужно соблюдать некоторые правила:
- Возраст. Банки выдают заемы лицам от 18 лет, некоторые - от 21 года. Однако при погашении кредита ваш возраст не должен превышать 65 лет.
- Гражданство. Чтобы получить заем под залог недвижимости, вы должны быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.
- Источники дохода. А для того, чтобы банк одобрил вам заем, у вас должен быть постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Если у вас есть дополнительное имущество, помимо залогового, это может стать дополнительным обеспечением для банка.
Какие документы нужны для заключения договора займа под залог недвижимости? Немного: свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН), паспорт, СНИЛС. Иногда банки могут попросить еще справку о доходах. Если же у вас есть другие собственники недвижимости, помимо вас, им нужно дать согласие в нотариальной форме.
Как оформляется заем под залог недвижимости? Сначала вы заключаете с банком договор займа. Затем происходит залог имущества. Эту сделку регистрируют в Росреестре, и соответствующая запись появляется в ЕГРН. После этого вы предоставляете банку документы, подтверждающие, что на ваше имущество наложено обременение, и уже тогда получаете заем. Кроме того, есть компании, которые выдают средства до наложения обременения на недвижимость.
Вы можете получить заем под залог недвижимости до 60-70 % от ее оценочной стоимости суммарно, в зависимости от политики банка и срока заема. Но если квартира стоит 50 миллионов рублей, то заёмщик может получить до 40 миллионов рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.
Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Согласно статистике, ставки в банках колеблются в широких пределах и в среднем составляют 8-12%.
Какие компании выдают заемы под залог недвижимости? Конечно, заемы под залог не только выдают банки. До недавнего времени, до 2019 года, залоговые займы можно было получить в микрофинансовых организациях (МФО). Но сейчас это запрещено. Однако, есть еще один вариант - это кредитные потребительские кооперативы (КПК).
КПК - это некоммерческая организация, которая занимается финансовой взаимопомощью своих членов. Физические и юридические лица вносят деньги в совместный фонд. Из этого фонда другие участники получают кредиты на разные нужды.
КПК регулируется Банком России. Он определяет предельную процентную ставку по займам, которую нельзя превышать. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.
Кредитные кооперативы специализируются на выдаче займов, в том числе под залог недвижимости. Для заемщика это может означать более выгодные условия по сравнению с банком. КПК более охотно одобряют займы, а процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.
Где можно получить займ на выгодных условиях
Существует множество финансовых организаций, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Однако, условия, предлагаемые ими, различаются. В КПК «Сберегательный дом» заемщик может получить нужный ему займ уже в день обращения. Председатель правления этой организации Сергей Сергеевич Долганов говорит о том, что сервисы кредитного потребительского кооператива действительно уникальны:
«КПК «Сберегательный дом» – это федеральная компания, которая предоставляет крупные суммы под залог недвижимости уже в день обращения. Размер заёма определяется индивидуальными потребностями заемщика и оценочной стоимостью его имущества, и может колебаться в пределах от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок возврата также зависит от этих факторов и может составлять от одного месяца до 15 лет.
Одно из наших основных преимуществ – это скорость рассмотрения заявок. Мы автоматизировали процессы, которые раньше занимали много времени. Теперь наша IT-платформа позволяет проверить информацию о клиенте и его залоговом имуществе за считанные минуты. Кредитная документация тоже заполняется автоматически. Чтобы подать заявление на оформление залога, нет необходимости обращаться в многофункциональные центры: мы самостоятельно связываемся с Росреестром. Для подписания документов нашим клиентам не обязательно приходить в офис – все формальности можно выполнить онлайн.
Едва заметный объем документов необходим для оформления займа под залог недвижимости: паспорт, СНИЛС и надлежащее законное основание на недвижимость.
КПК «Сберегательный дом» действует в соответствии с законодательством и Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Информация об этом честном агентстве прозрачна и подконтрольна правовым нормам. Организация зарегистрирована в ЦБ РФ».
КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.
* ОГРН КПК «Сберегательный дом» — 1207800060808, ИНН — 7842181135 https://www.rusprofile.ru/.
** ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» — 1217700318087, ИНН — 7726479428 https://www.rusprofile.ru/.
Информация о тарифах, предоставляемых КПК «Сберегательный дом», указана на сайте организации и является актуальной на ноябрь 2021 года. Этот материал не является публичной офертой, а предоставляется только для ознакомления.
Фото: freepik.com